O empréstimo consignado é uma forma de emprestar dinheiro de bancos e financeiras e pagar a prazo, por meio de parcelas acrescidas de taxa de juros. Dentre as modalidades de empréstimo, como empréstimo pessoal e empréstimo com garantia, o crédito consignado pode ter uma grande vantagem, uma vez que a taxa de juros é reduzida devido à segurança que o banco ou financeira possui com relação ao pagamento das parcelas.

No crédito consignado, o valor das parcelas é descontado automaticamente do seu pagamento, antes mesmo de você receber o salário. Se você recebe R$3.000, por exemplo, e o valor da parcela de empréstimo consignado for de R$500,00, você não receberá seu salário cheio. Mas receberá o valor de R$500,00 descontado. Assim, no dia do seu pagamento você deverá receber o valor de R$2.500,00. É exatamente por isso que se trata de uma modalidade de crédito onde os juros são reduzidos.

Ao optar pelo crédito consignado, o risco de inadimplência diminui, já que o pagamento das parcelas é automático, feito diretamente pelo banco, e não depende de você.

Vantagens do Empréstimo Consignado

Como mencionamos, o empréstimo consignado é uma das modalidades de empréstimo com menor valor de taxa de juros, já que as instituições têm a garantia de que você irá quitar as parcelas. Assim, o consignado se conceitua como ótima opção em relação a outras modalidades, como o empréstimo pessoal, por exemplo. No crédito pessoal, as taxas são calculadas com base em vários fatores, principalmente com relação ao seu histórico de inadimplências, que é possível avaliar por meio da Consulta CPF. Dessa forma, se você possui restrições em seu nome, o chamado nome sujo, as taxas de juros serão bem maiores.

Outra vantagem do empréstimo consignado é a facilidade para contratar. Embora pareça ser um processo mais burocrático, na verdade, é o contrário, uma vez que existe a garantia de pagamento.

Com relação ao prazo para pagamento, também há outra vantagem. Geralmente, o empréstimo consignado tem um dos prazos mais longos para pagamento, justamente devido à existência da garantia de quitação. Mas é necessário avaliar caso a caso. 

Desvantagens do Empréstimo Consignado

Ao contrário do empréstimo pessoal, onde qualquer um que possua uma conta corrente pode solicitar, no empréstimo consignado esse público fica restrito. Apenas algumas pessoas podem fazer o requerimento. São elas:

  • Aposentados e Pensionistas do INSS
  • Funcionários Públicos
  • Funcionários da Rede Privada com Registro em CLT

Mas não necessariamente isso é uma desvantagem. Ao incluir somente o público que possui uma certa estabilidade de trabalho ou benefício, isso garante menores taxas e maiores prazos para pagar.

O inconveniente do empréstimo consignado fica para o público que não se encaixa nestas categorias, como microempreendedores e desempregados, por exemplo. Mas neste caso, há a possibilidade de simular um empréstimo com garantia, onde você pode alienar um imóvel ou veículo quitado e, com isso, conseguir uma boa redução nas taxas de juros.

O que é importante saber antes de contratar um empréstimo?

Sabemos que às vezes a situação aperta, seja por conta de dívidas ou emergências, como um acidente ou imprevistos. No entanto, é muito importante fazer um levantamento da sua vida financeira antes de fechar qualquer tipo de empréstimo, como o empréstimo consignado, por exemplo.

Quando falamos em levantamento, queremos dizer que você precisa avaliar quanto você ganha, e de quanto tem sido o valor das suas despesas.

É possível realizar algum corte de gastos de modo a reencontrar o equilíbrio financeiro antes de fazer um empréstimo? É possível realizar a venda de algum bem, seja um carro, um notebook, uma câmera, antes de solicitar um empréstimo?

Fazendo isso, você poderá quitar sua dívida, ou reduzir o valor total a ser emprestado, colaborando para menores taxas aplicadas.

Antes de fechar seu empréstimo consignado, é importante avaliar todas as suas despesas do mês para identificar o valor máximo que você pode pagar nas parcelas.

Com essas dicas, você vai conseguir encontrar a melhor opção de empréstimo para você.