Está precisando realizar um empréstimo, mas se preocupa com as taxas de juros? Uma opção para você pode ser um empréstimo consignado.
Se você precisa de um empréstimo e está com o nome sujo, essa pode ser uma excelente opção para você, pois o valor do pagamento mensal do empréstimo é descontado diretamente de sua folha de pagamento ou do benefício do INSS.
Este método garante o pagamento do empréstimo e, portanto as taxas de juros do banco saem mais baratas que os demais métodos de empréstimos.
O empréstimo consignado está disponível para os seguintes grupos:
- Aposentados
- Pensionistas do INSS
- Funcionários Públicos
- Funcionários de empresas privadas
- Beneficiários de bancos ou financeiras
O valor liberado para esse método depende da margem consignável de cada pessoa, contudo o banco libera o empréstimo mesmo para pessoas negativadas.
Enfim, vale a pena realizar o empréstimo consignado?
Vantagens do empréstimo consignado
- Negativados podem quitar suas dividas e pagar um pequeno valor do empréstimo mensalmente e com as taxas de juros menores do que cobradas com cheque especial ou empréstimo pessoal por exemplo.
Dessa maneira é possível limpar o nome sujo e consegue novamente ter acesso a benefícios como parcelamentos em lojas e demais financiamentos como de carro ou até mesmo uma casa.
- Quem trabalha como autônomo e não tem uma maneira de comprovar renda é quase impossível conseguir um empréstimo, além de ser muito caro. O empréstimo consignado permite a liberação do dinheiro para tais pessoas já que o pagamento é sempre garantido.
- Quem tem benefícios do INSS à taxa de juros é de até 2,08% a.m e as parcelas do banco podem comprometer até 35% do benefício que recebe ao mês. Desses, 5% é reservada a margem consignável da pessoa.
- A Previdência Social libera até nove empréstimos e o contrato pode ser pago em até 72 vezes.
- Servidores públicos tem acesso a uma taxa de juros de 2,05% a.m e o prazo para quitar a divida é de até 96 meses.
- Quem possui carteira assinada a taxa de juros varia de 1,40% a 3,50% a.m e o prazo de pagamento varia conforme valor do empréstimo.
- Não é necessário avalista.
- Crédito sem consulta ao SPC ou Serasa, além de ser liberado mais rapidamente.
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Desvantagens do empréstimo consignado
- O pagamento tem data fixa.
- É limitado a determinados grupos de pessoas.
- O crédito é liberado somente se a pessoa tem margem consignável livre.
O importante é sempre avaliar se realmente existe a necessidade de realizar um empréstimo seja ele consignado ou não.
Como apresentado aqui o empréstimo tem suas vantagens e desvantagens, cabe a você pesá-las e ver o que realmente vale a pena.
Mesmo que as taxas sejam mais baixas ainda contém juros e nem sempre compensa, tudo depende de como ou por que precisa desse dinheiro tão urgentemente.
O indicado é fazer uma simulação online e após isso refletir se vale a pena ou não, e mais importante é se terá condições de pagar ou não. Ter cuidado para não entrar mais em dívidas é essencial.
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