O Empréstimo Consignado é uma modalidade de empréstimo oferecida pelos bancos ou financeiras. É uma forma de emprestar dinheiro de instituições, receber o crédito total na conta e pagar por esse valor em parcelas acrescidas de juros.

Em relação ao empréstimo pessoal, o empréstimo consignado tem suas vantagens, uma vez que há redução nas taxas de juros. E isso acontece porque diferente do empréstimo pessoal, onde você recebe a cobrança da parcela e quita por iniciativa própria, no crédito consignado esse valor é debitado automaticamente do seu salário ou benefício. Ao fazer isso, as instituições possuem menor risco de sofrerem inadimplência, uma vez que o valor é debitado de você antes de você receber o salário ou benefício. Ou seja, o pagamento não depende de você. Ele é feito automaticamente e não possibilita atrasos.

Empréstimo Consignado: Quem pode solicitar?

Não é qualquer um que pode solicitar um empréstimo consignado. Enquanto no empréstimo pessoal até mesmo pessoas negativadas conseguem obter crédito, no consignado isso fica restrito a 4 tipos de públicos. E vamos falar sobre cada um deles. Confere só:

Empréstimo Consignado para Aposentados:

Nessa modalidade de crédito consignado, o valor das parcelas é debitado automaticamente do pagamento dos aposentados. Ao ir até o banco para verificar seu salário-aposentadoria, se o aposentado fez um empréstimo de R$500,00, por exemplo, e recebe como salário o montante de R$1500,00, ao sacar seu salário ele receberá R$1000,00, uma vez que o valor da parcela do empréstimo já foi descontado.

Empréstimo Consignado para Pensionistas do INSS:

Aposentados e Pensionistas não são o mesmo público. O aposentado é aquela pessoal que trabalhou e agora se aposentou e recebe seu salário pro direito, sem precisar trabalhar, já que teve o imposto descontado de sua folha de pagamento durante todos os anos de trabalho. Já o pensionista do INSS, é aquele público que recebe algum benefício do INSS, como auxílio-doença, reabilitação profissional, auxílio-acidente, pensão por morte de alguém da família, etc. Mas na realidade, o débito funciona da mesma forma. Ao receberem o benefício do mês, o valor da parcela já vem subtraído.

Empréstimo Consignado para Funcionários Públicos:

O empréstimo consignado para funcionários públicos talvez seja a opção mais rápida e fácil de conseguir, uma vez que ao ser um funcionário público há também uma estabilidade de trabalho prevista em lei. Assim, o banco ou administradora não corre o risco de o funcionário ser demitido e ter de recalcular o empréstimo e transferi-lo para outra modalidade.

Empréstimo Consignado para Funcionários da Rede Privada:

Funcionários da rede privada, com registro em carteira de trabalho, também podem solicitar um empréstimo consignado. No entanto, não é tão simples quanto as demais modalidades. É necessário se dirigir ao departamento de Recursos Humanos, o RH da empresa, e informar que pretender solicitar um empréstimo consignado, de modo que o próprio RH informe qual banco possui parceira, convênio, para que você possa se dirigir a ele e realizar as simulações.

O empréstimo consignado é uma das linhas de crédito mais baratas disponíveis no mercado. Talvez a única exceção seja a possibilidade de empréstimo com garantia, mas ainda assim seria necessário comparar bem as opções.

Uma dica é nunca fechar um empréstimo de primeira. É muito importante ler sobre a modalidade, simular em outros bancos e financeiras, mesmo que não sejam conveniados à sua empresa. Mas isso te dará uma noção do valor das taxas no mercado, e te dará base para negociação.

Uma das formas para não perder tempo frequentando fisicamente vários bancos e financeiras, é realizar essa cotação de modo online. O portal CoteCompare é uma excelente opção para isso. Lá você pode cotar e simular com bancos e financeiras parceiras e avaliar com cautela as melhores opções de Empréstimo Consignado do mercado.