Empréstimo Consignado INSS
O que é empréstimo consignado INSS?
O crédito consignado é uma modalidade de crédito que autoriza descontos parcelados diretamente dos
benefícios do INSS, o que o torna uma das linhas de crédito mais baratas. Trata-se de uma opção de
crédito simples para beneficiários do INSS e funcionários de servidores públicos e empresas privadas.
Como essa categoria apresenta baixo risco de não conseguir pagar as parcelas em dia, as instituições
financeiras costumam oferecer taxas de juros mais baixas e melhores condições para quem opta pelo
parcelamento. A Lei nº 10.820 / 2003 regula esse tipo de crédito e determina que o valor do parcelamento
não deve ultrapassar 35% da renda mensal do requerente.
Além de reduzir as taxas de juros, as instituições financeiras geralmente oferecem prazos de reembolso
mais longos, análises de crédito e agilidade na emissão de fundos, e os solicitantes não são obrigados a
se tornar titulares de contas na instituição.
Portanto, é sempre importante realizar pesquisas para saber qual instituição oferece as condições mais
favoráveis.
O que é necessário para fazer empréstimo consignado INSS?
Existem algumas regras para os beneficiários do INSS solicitarem o crédito consignado:
- Os empréstimos consignados devem ser emitidos na instituição financeira credenciada do INSS;
- O beneficiário deve assinar o contrato do consignado;
- O beneficiário deve autorizar claramente a remessa por escrito ou eletronicamente.
- Maiores incapazes ou representantes menores podem solicitar empréstimos consignados em seu nome.
Como funciona o empréstimo consignado INSS?
Você pode solicitar um empréstimo consignado do INSS em qualquer instituição financeira que presta esses
serviços, e não é necessário ter conta corrente nessa instituição para acessá-lo. Porém, é recomendável
procurar instituições financeiras filiadas ao INSS. A lista de documentos exigidos varia de instituição
para instituição. Depois de escolher, peça a lista que lhe foi enviada pelo atendente.
De acordo com o relatório de taxas de juros do Banco Central, a taxa de juros para empréstimo consignado
varia de 1,14% a 1,83% ao mês, ou de 14,62% a 24,34% ao ano. É necessário fazer uma boa análise
comparativa, pois algumas instituições financeiras têm uma taxa de juros inferior a 1% para outros tipos
de empréstimos.
Margem consignável
A margem consignável é o limite estabelecido pela Lei nº 10.820 / 2003, que estipula o valor das
parcelas descontadas do salário ou benefícios. Veja as principais informações regulatórias:
- A margem consignável é de 40% do salário total do beneficiário;
- 35% do valor é destinado ao crédito a prazo;
- 5% do valor é destinado ao cartão de crédito consignado;
- Desde que o valor total esteja dentro da margem consignável, você pode solicitar novos empréstimos
ou refinanciar ativos;
Nenhuma instituição financeira pública ou privada pode oferecer descontos que excedam a margem
consignável exigida por lei.
Pesquise antes de solicitar o crédito consignado
Embora exista um teto para a taxa de juros, a taxa de juros real das instituições financeiras está entre
1% e 2%, mas é preciso pesquisar muito antes de solicitar o empréstimo. Embora esse tipo de crédito
possa ajudá-lo a sair do endividamento, tenha muito cuidado para não formar uma bola de neve.
Não se esqueça de que um empréstimo consignado INSS não será sua única despesa. Você ainda terá que
pagar as contas de água, luz, aluguel, compras de supermercado e outras despesas. Para uma vida
financeira saudável, tente manter todas as despesas fixas (incluindo crédito) dentro de 50% de todas as
receitas.
Como fazer uma simulação de empréstimo consignado INSS?
As instituições financeiras geralmente oferecem simuladores de empréstimos, mas algumas instituições
limitam esse serviço a seus clientes. Nesse caso, é necessário entrar em contato com a agência para
saber suas condições.
É por isso que nós temos o simulador de empréstimo online e gratuito! Ele é totalmente simples e seguro,
acesse para fazer a sua simulação de empréstimo consignado INSS.
