Está precisando realizar um empréstimo, mas se preocupa com as taxas de juros? Uma opção para você pode ser um empréstimo consignado.

Se você precisa de um empréstimo e está com o nome sujo, essa pode ser uma excelente opção para você, pois o valor do pagamento mensal do empréstimo é descontado diretamente de sua folha de pagamento ou do benefício do INSS.

Este método garante o pagamento do empréstimo e, portanto as taxas de juros do banco saem mais baratas que os demais métodos de empréstimos.

O empréstimo consignado está disponível para os seguintes grupos:

  • Aposentados
  • Pensionistas do INSS
  • Funcionários Públicos
  • Funcionários de empresas privadas
  • Beneficiários de bancos ou financeiras

O valor liberado para esse método depende da margem consignável de cada pessoa, contudo o banco libera o empréstimo mesmo para pessoas negativadas.

Enfim, vale a pena realizar o empréstimo consignado?

Vantagens do empréstimo consignado

  • Negativados podem quitar suas dividas e pagar um pequeno valor do empréstimo mensalmente e com as taxas de juros menores do que cobradas com cheque especial ou empréstimo pessoal por exemplo.

Dessa maneira é possível limpar o nome sujo e consegue novamente ter acesso a benefícios como parcelamentos em lojas e demais financiamentos como de carro ou até mesmo uma casa.

  • Quem trabalha como autônomo e não tem uma maneira de comprovar renda é quase impossível conseguir um empréstimo, além de ser muito caro. O empréstimo consignado permite a liberação do dinheiro para tais pessoas já que o pagamento é sempre garantido.
  • Quem tem benefícios do INSS à taxa de juros é de até 2,08% a.m e as parcelas do banco podem comprometer até 35% do benefício que recebe ao mês. Desses, 5% é reservada a margem consignável da pessoa.
  • A Previdência Social libera até nove empréstimos e o contrato pode ser pago em até 72 vezes.
  • Servidores públicos tem acesso a uma taxa de juros de 2,05% a.m e o prazo para quitar a divida é de até 96 meses.
  • Quem possui carteira assinada a taxa de juros varia de 1,40% a 3,50% a.m e o prazo de pagamento varia conforme valor do empréstimo.
  • Não é necessário avalista.
  • Crédito sem consulta ao SPC ou Serasa, além de ser liberado mais rapidamente.

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Desvantagens do empréstimo consignado

  • O pagamento tem data fixa.
  • É limitado a determinados grupos de pessoas.
  • O crédito é liberado somente se a pessoa tem margem consignável livre.

O importante é sempre avaliar se realmente existe a necessidade de realizar um empréstimo seja ele consignado ou não.

Como apresentado aqui o empréstimo tem suas vantagens e desvantagens, cabe a você pesá-las e ver o que realmente vale a pena.

Mesmo que as taxas sejam mais baixas ainda contém juros e nem sempre compensa, tudo depende de como ou por que precisa desse dinheiro tão urgentemente.

O indicado é fazer uma simulação online e após isso refletir se vale a pena ou não, e mais importante é se terá condições de pagar ou não. Ter cuidado para não entrar mais em dívidas é essencial.

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